[套装书]小微企业贷款调查技术+小微企业融资的全球经验（2册）

作者
王团结 雷曜
丛书名
出版社
机械工业出版社
ISBN
9782005299453
简要
简介
内容简介书籍经济管理学书籍 ---------------------------小微企业贷款调查技术--------------------------- 本书作者曾工作于国有银行和股份制银行，有十余年授信工作经验，目前专职从事银行业务培训。 本书分为财务分析、非财务分析、贷款调查手段三个部分。作者首先从财务分析入手，介绍了如何分析三大报表（资产负债表、利润表和现金净流量表）。接着介绍如何做非财务分析，从三个维度——“天时、地利、人和”，即时间、地点、人物三个方面详细展开。作者指出，财务分析偏客观，非财务分析偏主观，财务分析重在分析现在，非财务分析重在预测未来。在实践当中，要充分考虑各种贷款风险。本书第三部分是方法论，介绍小微企业贷款的调查手段。 本书介绍了大量授信风险案例，以作者自己亲身经手过的案例为基础，同时结合培训时在各家银行遇到的真实案例，总结共性，发现规律。 本书中介绍的分析手段和调查方法，在过去5年中授课二百多场，听课学员几万人，在高满意度的基础上，又根据学员的认同和反馈不断改进，最后形成这本书的主体内容。 ---------------------------小微企业融资的全球经验--------------------------- 中小微企业融资问题多年来一直受到广泛的关注和探讨。近年来，党中央、国务院多次就改进民营企业和小微企业金融服务做出决策部署。习近平总书记在民营企业座谈会上强调，要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题，同时逐步降低融资成本。本书旨在通过国别研究分析和横向比较研究，对我国改善中小企业融资约束及相应的结构问题提出具体建议，为不断深化小微企业金融服务，推动我国金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力贡献力量。 .
目录



---------------------------小微企业贷款调查技术---------------------------


前言　“中西医结合”调查法
第1章　资产负债表分析　/ 1
1.1　固定资产：有恒产者有恒心　/ 3
1.1.1　有恒产者有恒心　/ 3
1.1.2　房地产调查　/ 4
1.1.3　汽车的“光环效应”　/ 7
1.1.4　机器设备调查　/ 9
1.1.5　案例分析　/ 12
1.2　存货：企业经营的“脉象”　/ 16
1.2.1　存货的清查方法　/ 16
1.2.2　存货造假的方式　/ 17
1.2.3　以存货为中心的财务分析　/ 22
1.3　应收账款：看不见的资产　/ 26
1.3.1　应收账款的查证方式　/ 26
1.3.2　应收账款查证的内容　/ 28
1.3.3　以应收账款为中心的财务分析　/ 29
1.4　负债：压垮骆驼的稻草　/ 31
1.4.1　合理利用金融杠杆　/ 31
1.4.2　从众心理是金融行业的大敌　/ 32
1.4.3　过度融资　/ 33
1.4.4　隐性负债　/ 34
1.4.5　应付账款分析　/ 41
1.4.6　担保圈风险分析　/ 42
1.4.7　关联企业负债分析　/ 44
1.4.8　负债的变动分析　/ 45
第2章　利润表分析　/ 49
2.1　销售收入的调查方法　/ 49
2.1.1　通用核定方法　/ 49
2.1.2　专用核定方法　/ 53
2.1.3　以销售收入为核心的财务分析　/ 58
2.2　利润核算方法　/ 59
2.2.1　成本费用核算法　/ 59
2.2.2　同业比较法　/ 61
2.2.3　权益校验法　/ 62
2.3　透视盈利能力:竞争战略与竞争优势　/ 62
2.3.1　看透庞氏骗局、僵尸企业　/ 63
2.3.2　小微企业的分散产业结构　/ 64
2.3.3　三种基本竞争战略　/ 67
2.3.4　竞争优势：五力模型　/ 73
2.3.5　商业模式　/ 77
第3章　现金流量表分析　/ 80
3.1　现金流的调查方法　/ 81
3.2　伪造现金流的方法　/ 83
3.3　现金流分析　/ 85
3.4　贷款资金流向　/ 86
3.5　还贷过桥资金　/ 87
3.6　还款方案要与现金流吻合　/ 90
第4章　天时　/ 93
4.1　天象：行业分析的作用　/ 94
4.1.1　时势造英雄　/ 94
4.1.2　行业分析的作用　/ 96
4.1.3　信贷行业分析的特殊性　/ 99
4.1.4　行业信贷风险管理需要澄清的误区　/ 100
4.2　信贷周期：寒来暑往　/ 102
4.2.1　上海钢贸行业案例反思　/ 103
4.2.2　经济周期的形成　/ 106
4.2.3　行业的周期性分类　/ 112
4.2.4　怎样防范周期性行业风险　/ 116
4.3　行业生命周期：盛极而衰　/ 122
4.3.1　行业生命周期　/ 124
4.3.2　行业生命阶段的区分标准　/ 133
4.3.3　对于不同生命周期行业的差异化授信政策　/ 133
4.4　产业政策：“借东风”　/ 140
4.4.1　产业政策为什么会失败　/ 142
4.4.2　三种产业政策　/ 145
第5章　地利　/ 149
5.1　地区供应链　/ 149
5.1.1　工业区位理论　/ 151
5.1.2　产业链　/ 153
5.1.3　产业集群　/ 156
5.1.4　产业转移　/ 158
5.2　城市商圈　/ 161
5.2.1　商户业态　/ 162
5.2.2　中心地（商圈）理论　/ 163
5.2.3　店铺选址　/ 166
5.3　地区信用环境　/ 167
5.3.1　信用环境的重要性　/ 168
5.3.2　决定信用环境的两大要素　/ 169
5.3.3　信用环境的变化　/ 170
第6章　人和　/ 175
6.1　企业家精神　/ 175
6.1.1　银行是为企业家服务的　/ 175
6.1.2　创新精神　/ 177
6.1.3　冒险精神　/ 182
6.1.4　敬业精神　/ 184
6.2　企业生命周期　/ 187
6.2.1　企业生命周期理论　/ 188
6.2.2　企业变老的原因　/ 189
6.2.3　企业生命周期理论在授信方面的应用　/ 191
6.2.4　初创期：潜龙在渊　/ 193
6.2.5　成长期：跃龙在渊　/ 194
6.2.6　成熟期：飞龙在天　/ 200
6.2.7　衰退期：亢龙有悔　/ 202
6.3　多元化经营风险　/ 206
6.3.1　多元化成功概率极低　/ 207
6.3.2　多元化成功的条件　/ 210
6.3.3　多元化转型的风险　/ 212
第7章　贷款调查方法　/ 215
7.1　当事人陈述：实话好说，谎话难编　/ 215
7.1.1　问前的准备　/ 216
7.1.2　问的节奏　/ 218
7.1.3　问的技巧　/ 224
7.1.4　交叉询问技术　/ 229
7.1.5　客户几种常见的表演套路　/ 230
7.1.6　调查人员的常见错误　/ 236
7.2　证人证言：兼听则明，偏信则暗　/ 237
7.2.1　信息来源渠道：向浑水公司学调查　/ 238
7.2.2　网络信息调查渠道　/ 245
7.2.3　信息的处理　/ 248
7.3　书面材料：口说无凭，立字为据　/ 249
7.3.1　调查信息纸质化技术　/ 250
7.3.2　养成眼见为实的调查习惯　/ 251
7.3.3　财产证明　/ 252
7.3.4　征信报告分析　/ 253
7.3.5　经营凭证　/ 255
7.3.6　假印章的识别　/ 258
7.4　现场考察：耳听为虚，眼见为实　/ 259
7.4.1　现场考察的流程　/ 260
7.4.2　现场考察的内容　/ 263
7.4.3　现场造假的情形　/ 268
7.5　调查信息分析　/ 270
7.5.1　信贷情报分析的方法　/ 271
7.5.2　信贷分析中的认知误区　/ 276
7.5.3　事后复盘　/ 280
附　录　信贷调查实用问题大全　/ 282
附录A　小额贷款交叉询问问题大全（贷款20万元以下）　/ 282
附录B　信贷调查手册（贷款20万元以上）　/ 285
参考文献　/ 307



---------------------------小微企业融资的全球经验---------------------------


前　言
第1章　总论 / 1
如何认识信息不对称问题给小微企业融资带来的困难 / 2
一国小微企业融资结构与产业发展模式密切相关 / 7
一国小微企业融资结构与法律制度供给密切相关 / 11
一国小微企业融资结构与信息不对称问题解决方案密切相关 / 13
一国小微企业融资结构与政策支持模式密切相关 / 15
第2章　美国小企业融资结构及政策 / 18
美国小企业的发展 / 19
美国小企业的融资结构 / 21
美国小企业发展的政策支持体系 / 27
金融结构决定了美国小企业的融资结构 / 40
第3章　日本中小企业融资结构及政策 / 47
日本的经济社会与金融市场的发展 / 48
日本中小企业的发展 / 50
日本中小企业的融资结构特征 / 56
日本中小企业发展的政策支持体系 / 63
第4章　德国中小微企业的融资结构及政策 / 71
德国中小微企业的发展 / 72
德国中小微企业的融资结构 / 77
德国中小微企业发展的政策支持体系 / 81
第5章　孟加拉国中小微企业金融服务 / 85
孟加拉国的经济发展背景和金融体系 / 86
孟加拉国中小微企业的发展概况 / 88
孟加拉国中小微企业的融资结构 / 92
正规金融机构通过再融资计划成为小微信贷主力军 / 95
半正规金融是中小微企业融资的有力补充和主要特色 / 98
第6章　印度中小微企业的融资结构 / 103
印度中小微企业发展 / 104
印度中小微企业的融资缺口 / 106
印度中小微企业的金融供给 / 109
印度中小微企业发展的政策支持 / 112
第7章　巴西中小微企业的融资结构 / 117
巴西中小微企业发展概况 / 118
巴西中小微企业融资结构特征 / 121
巴西中小微企业发展的政策支撑体系 / 127
第8章　小微企业划分标准和融资可得性指标分析 / 132
六国小微企业划分标准一览 / 132
小微企业划分标准演变及其政策导向 / 134
反映小微企业融资可得性的三种模式 / 137
关键是解决好发展中国家的信贷难问题 / 140
第9章　小微企业融资立法支持和政策框架 / 146
主要国家建立基础法案支持小微企业发展 / 146
主要国家以一般性配套法完善基础法 / 148
主要国家根据自身特色设立专门法支持小微企业融资 / 151
小微企业信用担保体系 / 152
第10章　小微企业融资的正规与非正规渠道 / 157
非正规金融的概念界定 / 158
正规金融满足度较高的国家 / 159
正规金融满足度较低的国家 / 161
第11章　我国小微企业发展及金融支持状况 / 164
我国小微企业的发展 / 165
我国小微企业发展中存在的问题 / 166
我国小微企业发展的政策支持 / 174
我国小微企业融资结构特征 / 178
我国台州、兰考、苏州等地小微金融创新经验 / 185
第12章　避开误区与深化改革 / 195
正确认识我国小微企业融资存在的问题 / 196
完善有利于小微企业发展的公共政策框架 / 198
金融深化是发展中国家提高服务小微企业融资能力的途径 / 200
充分利用数字技术是我国解决小微企业融资问题的“捷径” / 204
附录　五部委关于进一步深化小微企业金融服务的意见 / 207



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